Сбербанк страхование карты от мошенничества

Содержание
  1. Страхование карты Сбербанка от мошенничества: сколько стоит, отзывы и как отказаться в 2020 году
  2. Что такое страхование банковских карт в Сбербанке
  3. От каких рисков защищает страховка держателей банковских карт
  4. Как работает полис
  5. Сумма страховой защиты и стоимость полиса
  6. Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать
  7. Как оформить онлайн и активировать полис
  8. Отзывы клиентов
  9. Стоит ли оформлять
  10. Защита от мошенника
  11. Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?
  12. Страховка карт в Сбербанке
  13. Что это такое?
  14. Как работает
  15. В чем выгоды?
  16. Какие карты страхуются?
  17. Как получать страховые выплаты
  18. Сколько стоит страховка карты
  19. Способы оформить полис
  20. В отделении
  21. Онлайн
  22. Как активировать полис
  23. Как отказаться
  24. Отзывы
  25. Заключение
  26. Страхование банковских карт в
  27. Что собой представляет страхование банковских карт в «Сбербанк»
  28. Нужна ли защита средств на банковской карте
  29. Плюсы и минусы страхования карты
  30. От каких рисков защищает страховка
  31. Как работает страховой полис
  32. Как оформить и активировать страховку банковской карты в «Сбербанк»
  33. Сколько стоит полис и какая сумма страховой защиты
  34. На какой срок можно застраховать
  35. Как получить выплаты после страхового случая
  36. Можно ли отказаться от страхования банковских карт в «Сбербанк»
  37. Отзывы клиентов о страховом полисе
  38. Страхование банковской карты от мошенничества онлайн

Страхование карты Сбербанка от мошенничества: сколько стоит, отзывы и как отказаться в 2020 году

Сбербанк страхование карты от мошенничества

Сберегательный банк – крупный представитель рынка финансовых услуг, с развитой филиальной сетью. Продуктами этого банка пользуется практически каждый гражданин РФ. Рассмотрим, на каких условиях предлагает страхование Сбербанк карты, как оформить, отказаться.

Что такое страхование банковских карт в Сбербанке

Необходимо понять, что такое страхование карты Сбербанка, для чего оно необходимо обычным клиентам.

Страхование банковских карт в Сбербанке – это защита, с помощью которой каждый может не переживать за сохранность собственных или кредитных средств.

Счетами граждан могут завладеть мошенники или клиент по собственной неосторожности подвергнуть себя опасности. Рассмотрим далее, какие риски предусмотрены рамками продукта финансовой организации.

От каких рисков защищает страховка держателей банковских карт

Оформляя страхование кредитной или дебетовой карты необходимо уточнить, когда можно рассчитывать на получение компенсации. Что касается рисков, то Сберегательный банк предлагает бланк только по двум.

Риск № 1: Если третьи лица незаконно завладели денежными средствами

Такое может произойти по нескольким причинам.

Распространенные:

  • получение пластика при его утере, грабежа;
  • завладение секретным кодом, когда держатель финансового продукта забирал средства через банкомат;
  • мошенничество со стороны посредника, который выдал платежный инструмент, передал необходимые сведения для составления дубликата злоумышленникам;
  • фишинг или скимминг, в результате чего злоумышленники получают необходимую информацию для списания денег на расчетном счете;
  • хищение денег путем разбойного нападения во время снятия у банкомата.

Это риски, при наступлении которых клиент теряет деньги по вине третьих лиц. Неважно, связано это с ограблением или дистанционно. Второй вариант пользуется большей популярностью, поскольку граждане активно оплачивают товары дистанционно и сами оставляют сведения.

Риск № 2: Потеря пластика или утрата

Каждый третий гражданин терял платежный инструмент по собственной невнимательности. Страховка банковской карты в Сбербанк поможет компенсировать расходы, если ее найдет злоумышленник, оплатит товары, снимет наличные.

Что касается утраты пластика, то компания компенсирует расходы, когда банкомат не выдал ее после совершения приходно-расходных операций.

Важно! Каждый клиент может выбрать как два пакета риска, так и один. Однако опытные специалисты рекомендуют покупать полноценную защиту, не экономить на собственном финансовом положении.

Как работает полис

Принцип действия бланка достаточно простой. Для вашего удобства простой пример, благодаря которому можно понять принцип действия добровольной защиты.

Клиент при оформлении дебетового пластика оформил страхование собственных средств в Сбербанке, положил на счет 100 000 рублей. Договор заключил на срок 1 год. Спустя 5 месяцев мошенники завладели счетом и похитили 60 000 рублей.

Владелец незамедлительно обратился к специалисту финансовой организации, написал заявление о наступлении события. Спустя несколько дней страховщик должен компенсировать всю сумму ущерба.

Сумма страховой защиты и стоимость полиса

Для граждан Сберегательный банк готов предложить сразу несколько вариантов покрытия. Лимит ответственности по договору выбирается клиентом, может составлять:

  • 60 000,00;
  • 120 000,00;
  • 250 000,00;
  • 350 000,00.

Важно! Выбирая лимит, стоит учитывать, сколько вы планируете денег хранить на счете. Когда продукт приобретается для кредитки, то принимается к сведению задолженность, лимит по всем операциям.

Цена напрямую зависит от суммы покрытия, которую выбрал клиент.

Сколько стоит страхование карты, исходя из ранее перечисленных лимитов:

  • 1 161,00;
  • 1 710,00;
  • 3 510,00;
  • 5 310,00.

Клиенты Сбербанка могут выбрать защиту на 250 000 рублей, по которой оплата составляет 3 510 рублей.

Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать

Те, кто обращался в офис Сберегательного банка, сталкивался с такой проблемой, как страхование пластика по умолчанию (нагрузка). Специалисты компании всячески пытаются убедить обратившегося клиента — это очень выгодное предложение, от которого просто нельзя отказываться.

Согласно закону РФ, это добровольный вид страхования, от которого можно в Сбербанке отказаться. Во время платежного инструмента оформления достаточно просто выразить нежелание приобретать защиту устно.

Также стоит учитывать, каждому заемщику дается льготный срок 5 дней после получения, он называется «период охлаждения» когда можно отказаться от страхования счета Сбербанка, забрать полностью оплаченный размер премии.

Это необходимо, когда:

  • клиент дома взвесил все, решил отказаться;
  • кредитный специалист навязал продукт или предоставил неверную информацию.

Чтобы отказаться от страхования в Сбербанке после его получения потребуется:

  • посетить офис;
  • предъявить паспорт, бланк защиты;
  • попросить заявление утвержденной формы на расторжение бланка, возврат средств;
  • указать в заявлении, каким способом желаете получить средства: расчетный счет или наличными;
  • получить копию документа обращения, с отметкой о принятии уполномоченным сотрудником.

После того как отказ от страхования карты в Сбербанке написан, останется ждать выплаты. Согласно закону финансовая организация обязана перечислить средства в течение 14 рабочих дней.

Как оформить онлайн и активировать полис

Чтобы мошенники не завладели вашим счетом, необходимо оформить полис добровольной защиты. Покупка доступна дистанционно через интернет, застраховать карту Сбербанка можно онлайн, на официальном портале.

Процедура оформления

Вам потребуется зайти на официальный сайт финансовой компании «Сбербанк Страхование». Программа доступна во вкладке «Продукты физическим лицам». Выбрать вариант страховой защиты, перейти к процедуре оформления.

Если нужен полис защиты карт, то финансовая компания просит заполнить заявление и указать:

  • личные данные страхователя по бланку;
  • паспортные сведения, так же, как они прописаны в документе;
  • адрес регистрации по паспорту;
  • номер сотового телефона, адрес электронной почты.

Важно! После внесения всех сведений опытные специалисты рекомендуют их перепроверить. Это позволит исправить неточности, избежать проблем с получением выплаты.

Последнее, что останется сделать – это оплатить полис с любого счета. После оплаты бланк договора будет отправлен на указанную почту.

Важно! Электронный бланк договора вступит в силу спустя 15 дней после покупки. Активировать его на портале банка не нужно. Образец типового полиса можно скачать здесь.

Отзывы клиентов

Изучая отзывы через Всемирную паутину про страхование карт от мошенничества в Сбербанке, можно заметить, что клиенты оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из положительных встречаются такие, как возможность дистанционного приобретения продукта, несколько продуктов, возможность расторжения, скидки постоянным клиентам. Что касается отрицательных отзывов, то клиенты жалуются, что сложно получить компенсацию при наступлении страхового события.

Вашему вниманию отзыв из интернета, благодаря ему ясно, что решить проблему с возвратом можно, даже после получения отказа сотрудника офиса.

Стоит ли оформлять

Никто не хочет переплачивать, но желает получить максимальный пакет услуг. Рассмотрим, нужен ли полис по защите карт в Сбербанке или стоит отказаться и сэкономить.

Воспользоваться программой стоит:

  • Происходит оформление кредитки. Не секрет, брать чужие средства легко, а отдавать свои тяжело. При оформлении стоит подумать, что вы будете делать, если наличные деньги будут похищены мошенниками. По закону, договору – возвращать их клиенту. Избежать трат поможет защита Сберегательного банка.
  • Работаете неофициально или знаете, что можете попасть под сокращение. За дополнительную плату можно включить такой риск, как погашение ежемесячного взноса из-за потери работы.
  • Не желаете перекладывать ответственность на близких людей. В случае смерти не только имущество, но и долги переходят близким родственникам. Благодаря добровольной защите можно защитить их от непредвиденных расходов, сумма которых может быть завышенной.

Стоит отказаться, если:

  • У вас платежная система МИР для пенсионеров. Страховка не нужна, если вы только снимаете пенсию, когда она поступает на расчетный счет.
  • Пластиковая карточка открыта для одноразовых зачислений. К примеру, открыт моментальный пластик, туда раз в месяц или два родители студенту высылают небольшую материальную помощь, которую он сразу снимает.
  • Пластик используется только для оплаты услуг. Чтобы не ожидать в очереди многие граждане открывают пластик, кладут деньги (денежные средства) через банкомат и сразу оплачивают коммунальные услуги через личный кабинет. Для такой категории клиентов защита по финансовому продукту – это бессмысленная трата денег.

Подводя итог, стоит отметить, что страхование дебетовых и кредитных карт от Сбербанка – это выгодный продукт, оформляется исключительно по собственному желанию. Оформить его можно как лично в офисе, так на официальном портале банка. Во втором случае вы не только экономите время, но и делаете покупку с привлекательной скидкой.

Предлагаем оставить отзыв по страхованию карт в Сбербанке тем, кто пользовался данной программой. Расскажите читателям нашего портала, какую программу выбрали, сколько заплатили, пришлось ли ее воспользоваться.

Если вам необходима помощь, то всегда можете задать вопрос эксперту на нашем портале, который работает 24/7.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения статьи.

Более детально узнать про страхование банковских карт вы можете узнать из специального поста.

Источник: https://strahovkaved.ru/karty-vklady/strahovanie-sberbank-karty

Защита от мошенника

Сбербанк страхование карты от мошенничества

На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация.

Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

Условия страховки

Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

Исключения

Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

Выгоды и недостатки

Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех–десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента.

При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты.

Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб.

Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой.

«Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист.

Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

При участии Александры Красновой.

Антон Баев

Источник: https://www.rbc.ru/money/13/07/2015/561546269a7947095c7dc446

Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

Сбербанк страхование карты от мошенничества

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

  • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
  • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
  • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

  • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
  • кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

  • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
  • в полицию подают заявление при наличии преступления;
  • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
  • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
  • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб.Цена, руб.
601161
1201710
2503510
3505310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

  • реквизиты компании-страховщика;
  • личные данные страхователя;
  • перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
  • страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

  • выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
  • вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
  • подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы.

Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка.

Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Заключение

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/sberbank/strahovka-karty.html

Страхование банковских карт в

Сбербанк страхование карты от мошенничества

Появившаяся относительно недавно киберпреступность стремительно растет, охватывая все новые сферы финансов и экономики. К сожалению, в число потенциальных жертв злоумышленников попали владельцы пластиковых карт Сбербанка. Сегодня эта структура охватывает своими услугами большую часть населения страны.

Пользователи снимают деньги, расплачиваются в магазинах, переводят средства через терминалы, осуществляют покупки в интернете с помощью удаленного доступа. Все эти манипуляции сопровождаются введением в систему информации конфиденциального характера.

Завладение ей позволяет нечестным гражданам получать доступ к счету и использовать его по своему усмотрению.

Обратите внимание! Для защиты денежных средств вкладчиков от виртуального мошенничества Сбербанком проводится страхование банковских карт. Чтобы разобраться, стоит ли приобретать данную услугу, следует разобраться, что представляет собой эта программа, ее особенности, плюсы и минусы.

Что собой представляет страхование банковских карт в «Сбербанк»

Страхование кредитной карты Сбербанка представляет собой финансовую услугу, предоставляемую на добровольных основаниях. Процедура практически ничем не отличается от обычного соглашения и заканчивается выдачей стандартного полиса.

Целью проведения подобной операции является возмещение ущерба клиента при наступлении случаев, прописанных в договоре.

В свою очередь, Сбербанк, играя на теории вероятности, получает прибыль, размер которой достигает 1,9% в зависимости от размера защищенной суммы.

Клиенту предлагается большой выбор условий страховки карт, выданных в Сбербанке, независимо от их назначения, сертификации и даты первого получения. В соглашении может прописываться несколько пунктов защиты от рисков, которым может подвергнуться владелец магнитного носителя информации.

Так, стандартная программа обеспечивает выплаты только по одной карте, а предложение «Защита карт +» распространяется на все носители, выданные Сбербанком, в том числе на те, которыми владеют родственники, при условии их упоминания в договоре.

Расширенное соглашение предполагает погашение ущерба, связанного не только с киберугрозами, но и с физическим воздействием на пластиковую карту и ее владельца.

Это важно! Клиент может выбрать любую из предложенных программ или воспользоваться всеми, чтобы получить полную защиту от мошенников.

Нужна ли защита средств на банковской карте

Сегодня многие начинают задумываться о необходимости защиты средств на банковских картах. Причиной этого является информация, полученная по СМИ и из общения с близким окружением или на работе.

Получая в банке магнитный доступ к своему счету, нужно задуматься о том, что пластик может попасть в чужие руки или секретные данные станут достоянием третьих лиц, имеющих далеко не дружеские намерения.

Преступные технологии развиваются стремительно, иногда опережая по уровню действующие в государстве или финансовой структуре технологии. Кроме этого, нужно учитывать человеческий фактор, когда люди совершают ошибки, приводящие к утечке конфиденциальных данных. В таких случаях Сбербанк, даже если не сможет сохранить деньги на карте, то в состоянии их вернуть вкладчику полностью или частично.

Обратите внимание! Страхование держателей счета является делом добровольным, но следует сопоставить разницу между стоимостью услуги и потенциальными потерями. Полученные данные несопоставимы по размеру. Исходя из этого, все большее количество граждан обращается в банк с просьбой застраховать свой платежный магнитный носитель.

Плюсы и минусы страхования карты

Принятию любого решения о заключении соглашения, связанного с дополнительными расходами, предшествует его анализ, рассмотрение преимуществ и недостатков.

Что касается плюсов страхования карты, то они следующие:

  • немедленное блокирование карты банком при получении информации;
  • отслеживание носителя, сотрудничество с полицией по его поиску и задержанию злоумышленников;
  • адекватные предоставляемым условиям взносы;
  • широкий спектр действия полиса, распространяющийся на физических лиц и их имущество;
  • прогрессивная система уменьшения процентной ставки по мере увеличения размера застрахованного вклада;
  • гарантия получения компенсации при условии соблюдения условий договора.

Наряду с плюсами, данная услуга имеет и ряд недостатков, с точки зрения потребителей:

  • предусмотрен минимальный размер защиты 60000 рублей, что является недостижимым практически для половины граждан РФ;
  • время проведения необходимых действий ограничено, что может помешать их выполнить в установленный договором срок;
  • при получении кредита, дополнительные 1,4-1,9% выплат могут оказаться неподъемными для заемщика.

Важно! Электронный сервис Сбербанк онлайн поможет сэкономить до 15%. При этом человеку не нужно тратить время на дорогу и очереди к агенту.

От каких рисков защищает страховка

ООО «Сбербанк» и его дочерняя страховая компания постоянно работают над совершенствованием, расширением сферы услуг и привлечением к сотрудничеству представителей всех слоев населения.

Полис страхования банковской карты защищает от следующих рисков:

  • Несанкционированные операции. Снятие мошенниками денег, подделка подписи, завладение ПИН-кодом насильственным или обманным способом. Получение CVV2/CVC2-кодов для подтверждения финансовых операций в интернете.
  • Утрата носителя. Сбербанк обеспечивает защиту в случае утери карты, ее порчи в результате размагничивания, деформации и расплавления. В договор включаются случаи, происшедшие как по вине клиента, так и последствия неисправности банковского оборудования.
  • Завладение снятыми деньгами преступным путем после их обналичивания в кассе или банкомате, если для этого использовалась пластиковая карта и не прошло более двух часов от момента снятия до преступления.

Обратите внимание! Потребитель может выбрать один вид страхования или любую их комбинацию.

Как работает страховой полис

При заключении оферты оговариваются пункты соглашения относительно программ, рисков и количества участников.

Особенность полиса страхования карты заключается в том, что защита распространяется на оговоренную в нем сумму, а не на все средства, находящиеся на счету.

Так, если при наличии страховки гражданин потеряет 435 000 рублей, а в договоре он прописал 250 000, то и получит он свои 250 000. Соответственно, остальные 185 тысяч будут потеряны навсегда.

Право принятия решения всегда принадлежит клиенту, как в плане выбора программы, так и относительно размера защищенных средств. Сбербанк всегда рекомендует указывать в соглашении максимальную сумму, с учетом возможных расходов и поступлений.

Как оформить и активировать страховку банковской карты в «Сбербанк»

Чтобы защитить свои финансовые интересы и надолго забыть о рисках, связанных с пластиковой картой, гражданину нужно купить полис и помнить о правилах действий в экстремальных ситуациях, повлекших потерю средств или доступа к ним.

Существуют следующие способы заключить соглашение со СК Сбербанк:

  • В офисе компании. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС, желательно договоры об обслуживании пластиковых карт. В документе прописывается сумма покрытия, данные о клиенте и страховщике, перечень карт, которые берутся под защиту и перечень рисков. Документ подписывается заявителем и начальником отделения.
  • По интернету. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте Сбербанка или войти на него с использованием пароля и номера СНИЛС. После этого следует выбрать программу, внести свои паспортные данные, электронную почту и провести оплату. Файл с договором, после проверки введенных данных приходит на e-mail заказчика.

Активация полиса проводится вручную непосредственно в офисе или на портале организации. В зависимости от обстоятельств, на это уходит от часа до трех суток.

Обратите внимание! Страховая защита пластиковой карты наступает через 14 суток со дня оформления соглашения. Это время необходимо для того, чтобы информация о клиенте прошла проверку и попала во все базы данных.

Сколько стоит полис и какая сумма страховой защиты

Цена вопроса постоянна и одинакова для всех категорий граждан и регионов РФ. В соотношении с возможными потерями, стоимость полиса ничтожно мала и не ударит по карману людей, располагающих такими средствами.

Цены представлены для расчета, сколько стоит полис при покупке онлайн. В офисе он будет немного дороже, так как учитывается работа и время агентов.

Работает страховка просто и надежно. При наступлении страхового случая, клиент ставит об этом в известность СК, тем самым фиксируя время события, затем собирает нужные документы и представляет их по указанному адресу.

Обратите внимание! Взносы не нужно делать самому. Они рассчитываются автоматически и списываются со счета клиента каждый месяц, про что он получает уведомление по СМС.

На какой срок можно застраховать

В ООО «Сбербанк» установлен единый срок оформления договора — 1 год, начиная от даты действия защиты. Для продления соглашения клиенту нужно подать заявку онлайн или лично прийти в офис компании. При этом, следует помнить о том, что сроки подписания документа, активации и набирания защиты разделены между собой.

Важно! Нужно обращаться за продлением заранее, с запасом в несколько дней от суммы всех временных периодов, чтобы не оставлять свой счет без защиты.

Как получить выплаты после страхового случая

Потеря доступа к своему счету через отсутствие карты — это неприятность, но еще не трагедия. Вернуть средства можно, если действовать точно в соответствии с подписанным договором.

Следует выполнить следующие действия:

  • Проинформировать о случившемся страховщика, банк, а при необходимости и правоохранительные органы.
  • В максимально сжатые сроки принять меры по блокированию карты.
  • Собрать справки, протоколы, показания свидетелей.
  • Прийти в офис СК, где написать заявление, приложить к нему собранные документы и подать бумаги на регистрацию.

Выплата или перечисление средств производится в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Правилами банка не возмещаются убытки, причиной которых стали следующие события:

  • если информация о хищении карты поступила позднее 12 часов;
  • попытка снять деньги в неприспособленном для этого терминале или в банкомате, с представителем которого нет договора об эмитировании;
  • хищение носителя, которое осуществили близкие родственники или сотрудники, работающие на основании контракта;
  • окончание срока действия договора;
  • разрыв соглашения со стороны банка, если на это были серьезные основания, а клиент был об этом уведомлен.

Важно! Нужно внимательно читать условия соглашения. Желательно всегда иметь его с собой, чтобы правильно выполнить необходимые при возникновении страховых случаев действия.

Можно ли отказаться от страхования банковских карт в «Сбербанк»

Большинство клиентов Сбербанка негативно относятся к добровольному страхованию, так как им более чем хватает обязательных полисов ОМС, ОСАГО, жизни и КАСКО при получении кредита на машину и ипотеку. Отказаться от защиты карты можно в устном порядке, для этого нет необходимости писать заявление.

Более того, если по каким-либо причинам гражданин дал согласие на эту услугу, то в период охлаждения, длящийся 14 дней, он может отказаться от страховки. Для этого нужно написать заявление, где указать причины и способ возврата денег. Согласно закону, они должны быть в течение 14 рабочих дней перечислены клиенту.

Обратите внимание! Перед тем, как продать страховку при оформлении кредита, нужно изучить условия соглашения на предмет повышения процентной ставки в случае такого действия.

Отзывы клиентов о страховом полисе

Программа страхования карты Сбербанка от мошенничества отзывы получает как положительные, так и негативные, это свидетельствует о том, что компании еще есть над чем работать.

Николай, 44 года, Рязань

Перед выездом за границу по совету агента застраховал карту. В Польше обнаружил несанкционированное снятие денег. Буквально в течение часа заблокировал карту и официально обратился в полицию, позвонил и в СК и СБ.

Агент сказал, что пока не будет бумаг, ничего не получится. Отправил их почтой, прошла неделя после получения, никакой реакции. После возвращения промучился еще месяц — одни отговорки. Странная программа, непонятно зачем нужна.

Ирина, 36 лет, Москва

Не знаю, потеряла или украли застрахованную карту, узнала о пропаже, когда пришло СМС об оплате товара в интернете. Сразу заблокировала счет и позвонила агенту. Мошенники успели потратить больше 30 000 руб. однако, благодаря своевременным действиям на этом остановились, а деньги были мне возвращены через 10 дней вместе с новой картой.

Владимир, 55 лет, Ухта

Снимал крупную сумму в банкомате, к счастью Сбербанка. По итогам операции обнаружил, что была списана сумма 120000 рублей, хотя реально снял 30 000. Позвонил агенту, приехал на встречу. Оказалось, что рядом были жулики, которые своими приборами перечислили часть денег себе. Под защитой было как раз 120 т. р, так что потеря была полностью возмещена благодаря страховке карты.

ООО Сбербанк стремится максимально обезопасить своих клиентов от негативных последствий преступных действий третьих лиц. Постепенно люди начинают понимать преимущества страхования платежных карт, все чаще приобретая эту услугу.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/riski/strakhovanie-bankovskikh-kart.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5ddcc8c6c08b3c09e9ae3644

Страхование банковской карты от мошенничества онлайн

Сбербанк страхование карты от мошенничества

  • О программе
  • Что делать, если…
  • Документы

Теперь Вы можете застраховаться на случай неприятных неожиданностей и:

  • спокойно снимать деньги в любых банкоматах. «Сбербанк страхование» покрывает риски скимминга – установки на банкоматы устройств, снимающих данные карты и PIN-код

  • быть уверенным, если нужно срочно снять большую сумму наличными поздно вечером или в присутствии посторонних людей. «Сбербанк страхование» компенсирует денежные потери не только от несанкционированных операций по картам, но и возвращает деньги после ограбления или иных противоправных действий третьих лиц.

  • Для нас очень важно, чтобы Вы еще раз могли подумать о хорошем. Мы сделали всё, чтобы у Вас была надежная и максимальная страховая защита. Наш полис покрывает и такие редкие случаи, как подделка неизвестными лицами Вашей подписи в банке для снятия денег со счета или размагничивание карты.

    *Защите подлежат только карты эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к Вашему счету в ПАО Сбербанк.

Мы создавали этот продукт прежде всего для людей, которые активно пользуются банковской картой – снимают средства с использованием банкомата, расплачиваются ей в кафе и ресторанах, осуществляют платежи (например, коммунальные) и совершают покупки в интернете.

Для тех, кто пользуется не только основной картой, но и дополнительными, наш продукт подойдет вдвойне. За те же деньги Вы получаете защиту сразу и по основной, и по всем дополнительным картам.

Продукт подойдет для владельцев банковских карт ПАО Сбербанк. 

Застрахованы все банковские карты (основные и дополнительные), эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к Вашему счету в ПАО Сбербанк. Несанкционированное снятие денежных средств с карты путем:

  • получения третьими лицами карты и PIN-кода, используя насилие или угрозы насилия, и последующего снятия наличных денежных средств из банкомата;
  • подделки третьими лицами подписи и последующего получение наличных денежных средств в любом банке;
  • подделки третьими лицами карты со всеми реквизитами;
  • использования третьими лицами карты после её утраты в результате потери, грабежа, разбоя;
  • фишинга, скимминга и т.п. действий по получению информации с карты;
  • получения третьими лицами денежных средств с использованием банкомата, с помощью поддельной карты с действительными реквизитами.

Пожалуйста, обратите внимание, покрытие действует в течение 48 часов, предшествующих моменту уведомления Банка о случившемся событии и блокировке застрахованной карты.⁠ Утрата банковской карты:

  • случайные механические повреждения, размагничивание и т.п.;
  • грабеж, разбой, кражи;
  • неисправная работа банкомата.

Хищение наличных денежных средств

    в течение двух часов с момента снятия денег в банкомате.

Дата начала действия – 15-й календарный день с даты оплаты.
Полис действует 12 месяцев. Есть ли в договоре страховая франшиза? Нет, франшиза по этому продукту не предусмотрена.
На какую сумму я могу застраховать свои банковские карты? Вы можете выбирать один из трех вариантов страховой суммы: 30 000 руб., 120 000 руб., 250 000 руб. Уменьшается ли страховая сумма? Да, после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня признания события, предусмотренного договором страхования страховым случаем, если иное не установлено в договоре страхования. В каких случаях я могу обратиться в Страховую компанию за получением выплаты? Вам необходимо обратиться в Страховую компанию⁠в случае:

  • утери или хищения карты;
  • различных повреждений или размагничивания карты;
  • утраты карты из-за неисправной работы банкомата;
  • несанкционированного снятия денежных средств с карты;
  • снятия средств с карты третьими лицами.

Что нужно предпринять, если что-то случится с картой? При утере, хищении или утрате банковской карты, списания сумм по операциям, Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и в Страховую компанию.⁠
На какой срок я могу застраховать карту? Договор страхования будет действовать 12 месяцев. Могу я застраховать кредитную карту? Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчетные, в т. ч. с овердрафтом), так и кредитные карты.
Для каждой карты нужен отдельный договор страхования? Нет, все Ваши банковские карты, эмитированные Сбербанком, можно застраховать с помощью одного договора страхования.  Полис так и не пришел мне на почту, в чем может быть проблема? Необходимо проверить папку «спам» в Вашей почте, т.к. возможно Ваш ящик настроен таким образом, что некоторые сообщения сразу попадают в папку «спам». Если в папке «спам» письма нет, то просим Вас сообщить нам о проблеме через Контактную форму, мы с Вами свяжемся и разрешим проблему.

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.⁠

Позвонить в «Сбербанк Страхование» Открыть меню Сбербанк страхование Закрыть меню

Источник: https://sberbankins.ru/products/cards-online/

Domprava101
Добавить комментарий