Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций

Экономический смысл операций

Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций

В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг.

Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Это и есть экономический смысл операций. Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде

Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.

Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех. Банк требует

«экономическое обоснование целесообразности проводимых операций»

на определенную дату.

Мы уже и так предоставили им договора, счета, акты. Подскажите, пожалуйста, что в этом письме можно написать? Там платежки на оплату услуг: программиста, бухгалтера, транспортной компании и покупка мебели.

Мыслей, кроме того, как:

«поскольку мы действующее ООО, то нам нужен бухгалтер, программист, перевозить свой товар и шкаф,чтоб его хранить»

, у меня нет. ((( Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет.

Нужно ли делать выдержки из договоров?

Экономический смысл операций по счету в банке: как объяснить банку легальность произведенных операций (Образец письма)

Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения.

Платили физикам? Суммы большие? Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.

) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам? В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

Пояснение разъясняющие экономический смысл операций

Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.

Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Чем полезно это решение Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки.

Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства. А также Вам для информации: С 1 января 2015 г.

изложен в новой редакции п. 3 ст.

76 НК РФ, в котором установлено право налогового органа, заблокировать счет налогоплательщика, а также приостановить переводы его электронных денежных средств, в случае непредставления налоговой декларации в течение 10 дней после окончания срока, предусмотренного для ее подачи. Начиная с 1 января 2015 г. Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам.

Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.

Пояснения в банк: образец документа

Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю.Письмо-запрос В этом случае ответ на запрос может быть составлен от лица любого сотрудника подразделения, в которое пришло письмо. Как составить письмо-запрос Как любой другой вид деловых писем, данный запрос не имеет унифицированной формы и составляться может в абсолютно произвольном виде.

  1. Первым делом в нем следует указать адресата, т.е. наименование компании-отправителя (с адресом и номером телефона для связи), а также название компании-получателя. Тут же при необходимости нужно вписать конкретного сотрудника (его должность и ФИО).
  2. Затем следует основная часть, которая касается самого запроса.

115-фз: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях Скачать пример письма-запроса акта сверки .doc ООО «Млечный путь»116890, г. Москва, ул.

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.).

К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).Еще три распространенных требования банков

  1. Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам. Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
  2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет.Такое требование незаконно.

Через день Поянсение девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Для тех, кто будет использовать в будущем, предлагаю вариант троллинга.

Использование — на ваш страх и риск.

В мтс так же вызваливоспользуюсьь данным письмом, исключение в том что карта супруги котороая получает ЗП в мтс банк на эту карту и я является сотрудницей МТС компании но не банка.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил: Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве организацпи письмом многоуважаемого Майка спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылкуя составил письмо следующего содержания: Сообщено со стороны Клиента: Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Трактористы Следующим был банк МТС.

Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой статье.

В кризис у банков вызывают подозрения даже самые обычные операции. Как рассказали наши читатели, банки стали запрашивать новые пояснения. Их интересует, почему компании работают с контрагентами в удаленных регионах (текст одного из запросов есть в редакции).

Игнорировать запросы не стоит. Ведь банк может ограничить доступ к «Клиент-банку», отказаться проводить платежки или даже расторгнуть договор (п. 5.2, 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). Ответить можно в свободной форме (см.

образец пояснений в банк).

В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов.

Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т. п. К письму можно приложить копии заключенных договоров. Они подтвердят, что операции являются реальными.

А сама компания — добросовестный налогоплательщик, а не фирма-однодневка.

Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – блокировкой банком расчетного счета, расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.

Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк. В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением.

Мотивы и полномочия банка

С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков, свидетельствующих об отсутствии реального бизнеса, а также о наличии различных схем оптимизации налогообложения и «отмывании» доходов. Перечень признаков, свидетельствующих о подобных нарушениях финансовой и налоговой политики, сформулированы в положениях, изложенных в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017 г.

Таким образом, в пределах собственной деятельности, банки не только имеют право, но и обязаны контролировать финансовые операции по счетам своих клиентов, на предмет их полного соответствия нормам российского законодательства.

Также банки наделены полномочиями истребовать у клиента, в отношении деятельности которого возникли сомнения, письменные пояснения относительно экономической составляющей той или иной операции.

Ответом банковскому учреждению на такой запрос является информационное письмо банку о деятельности организации.

Источник: https://edis74.ru/ekonomicheskij-smysl-operatsij/

Разъяснение экономического смысла проводимых операций по счету пример

Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций

› Трудовое право

16.09.

2019

В соответствии со 115-м Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года, все кредитные организации обязаны проводить анализ денежных операций действующих клиентов, проверяя их на подозрительность. При проведении анализа они могут руководствоваться критериями Центробанка, прописанными в Положении под номером 375-П от 2 марта 2012 года.

Речь идет об отслеживании любых операций, которые имеют признаки незаконного обналичивания, транзитных операций, вывода средств за рубеж, скрывают истинные цели и дезориентируют банк в осуществляемых схемах расчетов.

При обнаружении вызывающих сомнение в легальности операций, банк вправе:

  • отказать клиенту в открытии счета, выпуске (перевыпуске) банковских карт либо заблокировать имеющиеся;
  • произвести отказ в выдаче наличности, равно как и в переводе средств по безналичному расчету;
  • заблокировать доступ к интернет-банку, в том числе, отключить веб-версию и приложение.

Кроме того, может последовать блокировка счета, если банк посчитает, что клиент имеет отношение к экстремистской деятельности (терроризму), с последующим внесением этого лица в специальный перечень Федеральной службы финмониторинга.

Если это произойдет, клиент не сможет открыть счет ни в одном российском банке.

Какие документы может запросить банк, зачем ему это нужно, что грозит клиенту в случае их не предоставления, и как доказать законность операций, в том числе с помощью письма-обоснования, – об этом читайте далее.

Какие подтверждающие документы может запрашивать банк (образец письма)

Клиент вправе использовать любые документы, которые могут подтвердить законность источника средств на его счетах и обосновать экономический смысл произведенных операций.

Поскольку основания и аргументы могут быть самыми разными, говорить о каком-либо перечне было бы неправильно. Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения. Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам?

В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

От того, насколько подробно Вы все объясните, и как быстро отправите в банк, зависит благоприятный исход дела для Вас. Скачать образец письма-пояснения экономического смысла произведенных операций можно здесь.

Банк хочет определить, действительно ли Вы причастны к сомнительным денежным расчетам.

В случае своевременного предоставления документов, раскрывающих легальность доходов и расходов, доступ к банковским картам и действующим счетам будет восстановлен.

Банк заинтересован в каждом клиенте, поэтому применяет такие кардинальные меры, как отказ в обслуживании и блокировка счетов, исключительно в тех случаях, которые имеют под собой реальные основания.

Возможные способы передачи сведений и документов

Как правило, в тексте банковского запроса уже содержится информация, как и по какому адресу необходимо передать запрашиваемые сведения и документы. Поэтому лучше поступить так, как это указывается в самом запросе.

Это может быть отправка отсканированных документов по электронной почте, личное посещение офиса банка, где у клиента была ранее открыт счет (выдана карта), либо направление документов по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

В идеале – отправить документы по «электронке»: так Вы сможете быть уверенным, что письмо не опоздает (как в случае с бумажной почтой). В тексте письма рекомендуется указывать ФИО отправителя, формат файлов – PDF, объем письма – не превышает 12 Мб (если больше, лучше разбивать на несколько писем).

В любом случае, не оставляйте запрос без ответа, даже если в настоящий момент Вы не можете подтвердить документально произведенные операции. В таком случае в письме указывают причину отсутствия такой возможности и подробно объясняют сложившуюся ситуацию. Это может оказать существенное влияние на сроки, когда банк будет непосредственно принимать решение.

Как не попасть под подозрение: рекомендации предпринимателям

Сделать это несложно, главное – придерживаться простых правил при пользовании действующими счетами.

Правила такие:

  • Не давайте своего согласия на осуществление денежных переводов через имеющиеся у Вас счета (карты), инициированные Вашими знакомыми, родственниками, друзьями и т.д.

    Это может вызвать подозрения у банка, особенно если речь идет о крупных суммах и обналичивании, даже если фактически Вы не имеете к этому никакого отношения;

  • Исключите вероятность использования собственных банковских карт кем-либо еще, поскольку они легко могут быть использованы в качестве «транзитного» средства;
  • Снимайте наличность с карты (вкладов, счетов) только в тех случаях, когда это действительно необходимо, либо применяйте безналичную форму расчетов;
  • При ведении предпринимательской деятельности обязательно зарегистрируйтесь как ИП и оформите бизнес-карту, а не используйте те платежные средства, которые были оформлены на Вас ранее, как на физическое лицо. Так Вы сможете законно принимать платежи от покупателей либо оплачивать работу (услуги) подрядчиков и поставщиков;
  • Предусмотрите, чтобы по каждой операции по имеющимся у Вас счетам было в наличии документальное подтверждение. Держите все свои бумаги в порядке (платежки, накладные, счета и договора);
  • Стремитесь к сотрудничеству с банком. Реагируйте на все его запросы, включая те, что касаются законности конкретных операций.

Читать еще:  Опросный лист для стран шенгена образец заполнения

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

Участники группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ.

Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.

Коллеги предлагают свои варианты.

ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов. В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду.

Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату. Общество арендует складское и офисное помещение по адресу.

согласно договора с ООО или ИП. На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ.

Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются)

Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.

Источник: https://45jurist.ru/trudovoe-pravo/razyasnenie-ekonomicheskogo-smysla-provodimyh-operatsij-po-schetu-primer.html

Domprava101
Добавить комментарий